假如我们有10万零花钱，我们是应该放在货币基金，还是短债基金呢？

灵活性的对比

选货币基金：

首先明确：什么是零花钱？想象一下，和朋友逛街时遇到心动的大衣，朋友说：“喜欢就买，做人就是要开心！”，你摆手：“不行不行，要等短债基金赎回到账后才有钱买。”

这还叫零花钱吗？花自己的钱比贷款还费劲！

生活中随时都可能出现预料之外的开支，灵活性高流动性好的才是零花钱啊。而货币基金正是目前市面上流动性最好的投资工具，而且门槛低，安全系数高，货币基金！安排上！

选短债基金：

零花钱也犯不着一天取出来花完吧，家里有煤矿也不带这样造的啊。

况且单只货基单日快速取出额度只有1万元，按照“想花就花，及时行乐”的观点，货基也不一定满足得了需求吧。

要不直接把10万块现金揣包里，还能享受数钱的快感！显然选择货币基金忽视了短债基金一年，比货币基金多挣一千多块呢(数据来源于wind)，流动性固然好，但也要考虑预期收益！

收益计算

货币基金：

货币基金采用摊余成本法计算收益，采取“七日年化收益率”和每万份收益作为收益指标。

“七日年化收益率”是将货币基金最近7日的平均收益水平进行年化计算之后得出的收益率，是个参考值，反映过去七天该基金的盈利能力。

而每万份收益指的是每万份基金份额(1万元)在一天内的收益，反映该日真实收益。这两个收益指标，前者体现了一周的收益表现，后者直观反映一天的具体收入，非常简单易懂。

短债基金：

不能只看现象不看本质啊，摊余成本法就是将债券的利息收入分摊到每一天计价，让货基每天都有一些收益。但收益归根到底还要取决于投资了什么资产。

短债基金是净值型产品，所投债券的价格变化被及时反映在当天的净值中。虽然净值表现上有涨有跌，但投资的债券与剩余期限比货币基金更灵活，最高杠杆率高出20%。所以短债基金还有一个外号，叫做“ 货币基金增强版”。

赎回费率及时间

货币基金：

单只货基单日快速取出额度也就1万，多买几只货币基金不就解决了吗？再说了，货基没有手续费，提现灵活，普遍支持T+0快速赎回到账。

这些优点短债基金能做到吗？另外，短债基金如果持有不足7天赎回，可是要被收1.5%的高额赎回费的！

短债基金：

现在许多优质短债基金也支持0申购费，灵活买卖，T+1到账。

通常短债基金只要份额确认后持有满30天，就可以免收赎回费。这样也是为了鼓励投资者至少以月度为周期参与短债基金投资。

秒懂君点评

从收益上来看：

短债基金确实收益率要强于货币基金啊，短债基金在收益上略胜一筹；

从灵活性上来看：

货币基金在理财灵活性上的确是无可取代的，短债基金投资需要拉长持有时间，才能获得相对更好的收益表现，降低费率差异对投资的影响。流动性上，货币基金更胜一筹。

至于10万元零花钱应该如何投资呢？我们其实可以把这些钱拆成每月的生活费和长期保障生活的钱。

每月生活费买入货币基金，长期保障生活的钱可以买入短债基金，这样就既能保障消费的便捷性，又能追求更高的理财收益了。

（文章来源：财富号）

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