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基金A/C份额“优惠费率战”打响,怎么选更实惠?

时间:2021-12-24 19:28:21 | 来源:媒体滚动

很难想象,公募基金“优惠费率战”在同一只基金上演。

中国证券报·中证金牛座记者了解到,在近期发行的新基金中,A类份额申购费率的优惠力度超过C类份额。

A类份额和C类份额是同一只基金产品的两类份额,有各自的基金代码。A类份额采用前端收费模式,在认、申购基金时收取认、申购费用。C类份额采用收取销售服务费模式,不收取认、申购费用,按照投资人持有时间进行分类收取赎回费,并每年收取一定比例的销售服务费。

近期,部分基金的A类份额不仅不收赎回费,还针对申购费率和认购费率打1折。如此一来,相比C类份额,A类份额看上去诱惑力大增。

A类份额申购费率优惠力度大

通常情况下,不同类别的基金申赎费率有所差别,A类份额带有申购和赎回费用,C类份额在七天之外没有申购赎回费,但有销售服务费。托管费和管理费都一样,可以忽略不计。那么,要计算买哪类份额的基金更划算,只需要比较申赎费用和销售服务费的高低就可以了。 

以创金恒宁30天滚动持有短债为例,A类份额认购费率和申购费率均为0.01%(认购金额小于100万元)。A类和C类份额均不收取赎回费。而C类份额每年需要收取0.2%的销售服务费。

如果金额在100万元以下,该只基金最低持有期限为1个月,A类份额需一次性收取0.01%的认购费。假设持有期均在60天,C类份额需要收取0.033%(0.2%/365*60)的销售服务费。对于很多觉得短期持有C类份额更划算的投资者来说,这账还真是算得叫人“小吃惊”。某公募基金市场人士告诉记者,绝大多数基金仍然是短期持有C类份额更划算,但少部分基金产品在满足特殊前提的情况下,短期持有A类份额更实惠。

“由于互联网平台大多采用1折活动,如果A/C份额均不收取赎回费,且A的认购费率比C的销售服务费率更低,在这种情况下,A类份额在相对短期的时间内就比C类份额更加划算。”上述人士表示。

A/C份额到底怎么选

在实际操作中,购买产品的类型、金额大小、时间长短等因素共同决定了一只产品A类和C类份额的优惠水平。总体上看,购买权益产品的小资金短期内还是购买C类份额更划算。

例如,一笔50万元以下的资金计划购买年内业绩居前的前海开源新经济:A类申购费率为1.5%,七天以内赎回费率为1.5%,七天至三十天赎回费率为0.75%,三十天至一年赎回费率为0.5%,一年至两年赎回费率为0.25%,超过两年赎回费率为0。C类申购费为0%,七天以内赎回费率为1.5%,七天至三十天赎回费率为0.5%,超过30天赎回费率为0,但销售服务费为每年0.3%。

以持有七天计算,一般来说通过互联网渠道申购A类份额,申购费率可以打1折,即0.15%。七天之内赎回费率1.5%,共计1.65%;对比而言,购买C类份额,7天之内的销售服务费为0.0058%(0.3%/365*7),再加上赎回费率1.5%,显然购买C类更划算。

某基金公司电商人士表示,通常机构资金偏好A类份额,因为可以一次性付清买入时的费用。而互联网代销平台更倾向于推销C类份额,因为平台上的一部分投资者更倾向于短期买卖基金。

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