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行情不明,如何定投?

时间:2022-01-20 12:22:09 | 来源:市场资讯

2022年,在政策求稳、理财渠道受限的背景下,不少人将目光投向了基金,希望借助这只“金鸡”的财运下“金蛋”。

但是开年遭遇震荡下跌,多数基金吃了“开门黑”,接下来还能不能投?该如何定投呢?

其实基金发展已经有上百年的历史,从过往的数据看,能够坚持拿一个市场周期,依然可以获得非常满意的回报。

究其原因,主要是如下几点:

一是股权类资产长期回报优秀。股权类资产代表的是企业家能力和员工的集体智慧及劳动,是驱动社会发展的核心动力。上市公司通常是在各细分行业具备一定市场地位和竞争力的企业,整体的回报往往高于社会平均回报。如果坚持投资,能够分享优秀企业带来的中长期卓越回报。

兴业证券分析师曾经在《以史为鉴:回顾百年大类资产表现的启示》一文,系统统计了不同国家和地区过去50年和100年各类资产的回报,结果显示,在绝大多数国家和地区,股权都是中长期回报率最好的资产。

二是资产配置理念历经市场考验。资产配置是使用风险和收益不同的资产做搭配,获得波动更小,回报基本不变或者更好的策略。该策略已经被证实,可以在波动的市场,提供出色的中长期回报。而基金就是普通人参与资产配置最好的投资工具。

目前很多平台和渠道都会提供基金投资。例如最常见的微信,通过我-支付-理财通,就可以看到海量基金,任你选择。不少基金10元或1元即可认购,门槛低,用户为本,非常贴心。

三是专业投资机构中长期业绩优异。作为专业投资机构,基金的优异表现也经受住了考验。wind数据显示,2004年至2021年,代表混合型基金整体表现的混合型基金总指数累计上涨了9.27倍,复合年化收益率为13.81%。而且在过往18年中,有14年在上涨,占比达到78%,可谓牛长熊短,展示了超越市场的专业理财能力。

数据来源:wind,时间:2022年12月31日-2022年1月14日

回到当下,当前应该如何定投呢?

一是均衡配置。考虑市场轮动偏快,一般人不具备判断能力,比较好的方式是进行均衡配置,经受住中长期考验的不同风格基金搭配购定投,可以获得更好的投资体验。

例如偏价值风格的嘉实价值优势(070019)由嘉实基金价值型基金经理谭丽掌舵。wind数据显示,在谭丽任职期间,截至2021年1月14日,该基金累计上涨100.34%,复合年化收益率为18.12%,居同类基金前1/3,最大回撤为21.4%,卡玛比率(年化回报/最大回撤,越大越好)为0.85,2019年-2021年每年均盈利,整体体验比较好。

偏成长风格的嘉实新能源新材料C(003985)由嘉实基金成长派姚志鹏担纲,主要投资新能源、新材料领域。wind数据显示,在姚志鹏任职期间,截至2021年1月14日,该基金累计上涨239.29%,复合年化收益率为28.72%,居同类基金前5%,最大回撤为41.96%,卡玛比率(年化回报/最大回撤,越大越好)为0.68,2019年-2021年每年均盈利,在成长型基金中表现突出。

如果使用上述两只基金搭配投资,会比单独投资一只基金获得更好的投资体验。

二是逢低多买。由于优秀的基金可以借助优选个股和资产配置,在市场波动中不断积累盈利,净值也会一步一个台阶的提高。

例如2017年底至2021年底,虽然市场经历了2018年的全面熊市,2020年的疫情坑和2021年抱团个股瓦解,但是嘉实价值优势净值实现了130.67%的增长,嘉实新能源新材料C实现了321.01%的增长,均获得了非常好的回报。

针对这种净值长期震荡上涨的基金,出现阶段性低点,适合提高定投金额,加大买入力度。我们可以日常使用月结余工资的1/4到1/3定投,而在基金出现15%以上的阶段性下跌时,可以月结余工资的1/2-2/3进行定投,以把握阶段性的低点上车机会。

三是耐心等待。基金属于中长期理财产品,特别是偏股型基金,适合按照3年以上的维度进行投资。就像种一棵小树,不能期望它很快结果,耐心等待更容易获得良好的回报。

我们看到,不少网友抱着很快赚钱的思路买基金,结果整天为了短期的涨跌提心吊胆,寝食难安,严重影响了工作和生活,甚至因为过于焦虑而陷入追涨杀跌的困局,难以享受基金良好的中长期回报。

反而不如设定好定投,每季度或每年评估下,根据自己的情况适度优化,继续坚持投资,享受投资的复利回报。

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