最近小华和朋友聚会聊天

随口问了下他的梦想是什么

本以为是环游世界之类的常规答案

没想到！他居然回答了——

 提前退休！

确实很有道理！

这简直是顶级快乐的人生选项

提前退休

早在不经意成为现代人的终极理想

但当你真的开始认真规划：

如何在实现财富自由下提前退休？

才发现这一切普通打工人太难实现了

小华倒是有一则方法

可以助力大家未雨绸缪～

首先，我们先来了解下，正常退休需要准备多少钱。

在《中国养老金融调查报告》中，80%以上的调查对象认为，100万元以内的财富储备可以满足养老需求。如果你在大城市，可能还得更努力些。据2019年富兰克林邓普顿最新发布的《中国内地退休入息策略及预期统计调查》显示，中国内地一线城市平均退休目标储蓄约为400万元。

而对于大多数“打工人”而言，这些数字都并非能在短时间里实现的，更别说提前退休了。而且想退休生活过的更体面，和亲朋好友时不时来个三亚游、东北游啥的，就需要更丰富的“退休金”了。因此，以个人主导的市场化养老计划就需要大家未雨绸缪，在年轻时开始分担，一点一点慢慢投入。你想想看，现在80、90后大伙们都已经提前养生好多年了，那咱们的养老资本，同样是需要提前开始规划的哦～

当然，想要“提前退休”、“体面养老”，努力做好现在的工作肯定是必不可少的。不过，也还有一些方法能为你的“养老”理想助力一番。比如就是目前小华家正在发行的——银华尊颐稳健养老目标一年持有期FOF（012038）。

大家一听养老基金，是不是以为是给已经退休的中老年人买的？这你就错了！恰恰相反这款基金是给未退休的人士准备的。我们具体可从该款基金的名称中拆分出几个特点，一是“稳健”；二是“养老目标”；三是FOF。下面一点点来说～

第一，“稳健”。目前我们国内的养老基金主要有两种类型，一种目标日期养老基金，主要面向有明确的退休日期的投资者。比如你是2035年左右退休的，那你买的这类型养老基金就可以选有这个日期的产品。另外一种是目标风险养老基金，主要面向风险偏好特征比较明确的投资者。像咱们这款银华尊颐稳健养老目标基金，就明确以“稳健”为风险收益目标，基金合同规定了投资于股票，股票型基金和混合型基金等权益类资产占本基金资产的比例为15%-30%。

第二，“养老目标”。养老目标基金具有非常明确的投资目的，就是为未来“养老”做准备的投资。如果等到我们差不多退休才做准备，压力反而更大。

第三，“FOF”。目前国内的养老基金主要以FOF形式运行，以各类基金为投资标的，通过持有其他证券投资基金从而间接持有股票、债券等资产，具有专业化基金管理、风险二次平滑的作用，可以从大类资产配置和基金经理两个层面分散风险。

此外，养老目标基金与普通FOF基金有着明显的区别，比如最明显的就是基金经理要求更加严格。养老目标基金对基金经理的证券投资分析经验以及养老或保险资金资产配置水平有明确要求，而普通FOF无特别要求。

小华在这里必须值得一提的是，银华尊颐稳健养老目标一年持有期FOF（012038）的基金经理阵容十分强大，两位老将都是超长待“基”、历史业绩优异的资深养老投资专家！

第一位拟任基金经理：肖侃宁

现任银华基金FOF投资管理部总监

【超长从业经历】从业经验25.5年！国内第一批从事公募基金管理和养老金投资管理人员。

【综合实力雄厚】市场敏感度强，经验丰富；管理绝对、相对收益资金的能力强。

【管理经验丰富】丰富的投资及团队管理经验；有效成熟的管理风格和管理理念；带领团队持续取得较优良投资业绩。

第二位拟任基金经理：熊侃

【从业经历丰富】16.5年从业经历。曾从事基金评价和投资策略研究。

【投资风格稳重】长期管理企业年金基金和保本专户，投资风格稳重。

【擅长量化模型】数量金融学硕士，具有量化投资背景；擅长金融模型构建，风险控制能力强。

我们前面也剧透了两位老将并非第一次合作。其实早在2018年两人就强强联手共同管理了国内首批养老目标基金之一的银华尊和养老目标2035三年FOF。据基金三季报显示，该款基金自成立以来回报达57.51%，大幅跑赢同期基准的32.29%，可见确实为大家的“养老生活”增添了不少超额收益！

（数据来源：基金三季报，截至时间：2021.9.30）

想着提前退休也好，体面养老也好，本质都是对未来美好生活的向往。但不管是投资健康、视野、技能，还是投资未来养老生活，这些都不是一朝一夕可以做完的，是需要通过每一月、每一年不间断地持续投资，慢慢积沙成塔、积少成多。随着人生慢慢成长，时间也终究会告诉大家：提前做好养老规划，坚持长期投资，这才是我们在美好的养老生活开始之前应该做的事。

熊侃履历，2004年11月至2006年6月任职于国信证券，担任金融工程分析师。2006年7月加入银华基金。曾担任银华永益、银华永利等基金基金经理。现管理基金如下：银华尊和养老2035混合（自2018.12.13起），银华尊尚稳健养老混合（2019.8.14起），银华尊和养老目标2040混合（2019.8.16起），银华尊和养老2030混合（2019.8.16起）。肖侃宁履历：曾就职于长江养老保险股份有限公司、太平养老保险股份有限公司、天同（万家）基金管理有限公司、南方证券武汉分公司，2016 年 8月加入银华基金，现任公司总经理助理。现管理基金如下：银华尊和养老2035混合（2018 .12. 13起）、银华尊尚稳健养老混合（2019.8.14起），银华尊和养老2030混合（2019.8.16起 ），银华尊和养老2040混合（2019.8.16 起）。银华尊和养老2035混合成立于2018年12月13日，2019年、2020年、自基金合同生效起至今的净值增长率依次为12.09%、33.68%、57.51%，同期业绩比较基准收益率依次为20.09%、12.82%、32.29%。银华尊尚稳健养老混合成立于2019年08月14日，2020年、自基金合同生效起至今的净值增长率依次为18.18%、24.48%，同期业绩比较基准收益率为9.16%、 15.46%。银华尊和养老2040混合成立于2019年8月16日成立，2020年、自基金合同生效起至今的净值增长率依次为41.15%、48.75%。同期业绩比较基准收益率依次为15.25%、21.10%。银华尊和养老2030混合成立于2019年08月16日，2020年、自基金合同生效起至今的净值增长率依次为32.68%、40.26%，同期业绩比较基准收益率为10.38%、16.73%。（以上数据来源：基金定期报告，日期截止至2021.9.30）

温馨提示：投资有风险，投资需谨慎。基金是一种长期投资工具，其主要功能是分散投资，降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄等能够提供固定收益预期的金融工具，当您购买基金产品时，既可能按持有份额分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。您在做出投资决策之前，请仔细阅读基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要等产品法律文件和本风险揭示书，充分认识本基金的风险收益特征和产品特性，认真考虑本基金存在的各项风险因素，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力，在了解产品情况及销售适当性意见的基础上，理性判断并谨慎做出投资决策。根据有关法律法规，银华基金管理股份有限公司做出如下风险揭示：一、依据投资对象的不同,基金分为股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金、基金中基金、商品基金等不同类型，您投资不同类型的基金将获得不同的收益预期，也将承担不同程度的风险。一般来说，基金的收益预期越高，您承担的风险也越大。二、基金在投资运作过程中可能面临各种风险，既包括市场风险，也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险，即当单个开放日基金的净赎回申请超过基金总份额的一定比例（开放式基金为百分之十，定期开放基金为百分之二十，中国证监会规定的特殊产品除外）时，您将可能无法及时赎回申请的全部基金份额，或您赎回的款项可能延缓支付。三、您应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资者获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。四、基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益。本基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。银华基金管理股份有限公司提醒您基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由您自行负担。基金管理人、基金托管人、基金销售机构及相关机构不对基金投资收益做出任何承诺或保证。五、本基金由银华基金管理股份有限公司依照有关法律法规及约定申请募集，并经中国证券监督管理委员会（以下简称“中国证监会”）许可注册。本基金的基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要已通过中国证监会基金电子披露网http://eid.csrc.gov.cn/fund和基金管理人网站www.yhfund.com.cn进行了公开披露。中国证监会对本基金的注册，并不表明其对本基金的投资价值、市场前景和收益作出实质性判断或保证，也不表明投资于本基金没有风险。

六、本产品中“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，本产品不保本，可能发生亏损。市场有风险，投资需谨慎。过往业绩并不代表未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证，基金详情请仔细阅读基金合同、基金招募说明书和基金的风险揭示书。

七、基金合同约定了上述基金份额最短期持有期限，在最短持有期限内，您将面临因不能赎回或卖出基金份额而出现的流动性约束。具体详见基金招募说明书中“风险揭示”章节。