当前中国理财人群整体偏向“知难而行易”，而“知行合一”的理财“高级玩家”们不仅深谙配置哲学，还懂得坚守长期主义。未来，满足投资者个性化的资产配置需求将成为趋势。
近几年来，“全民理财”的概念可谓风生水起，但真正能赚到钱的人并不多。投资者们一面怀揣着财富自由的掘金梦，一面却缺乏实际投资操作的经验。
事实上，理财的背后需要有丰富的财富管理知识作为支撑，“懂财”至关重要。
根据相关机构最新发布的《2021财富管理人群理财成熟度报告》，2021年中国理财人群当前理财成熟表现综合评分为66.3分，处于较不成熟阶段。这个陌生的词汇值得一提——什么是“理财成熟度”？
“知行合一”方为理财“高级玩家”
想要在种类繁多的投资途径里选出适合自己的，不仅需要消耗大量的时间，也需要投资人对所选投资方式有基础的财商认知。换句话说，就是“知道自己买的是什么，知道自己为何而买”，这听起来像是哲学问题。
《2021财富管理人群理财成熟度报告》正是将上述“哲学问题”量化，从“认知”和“行为”两维度构建“理财成熟度”指数。
“认知”主要评估投资者对资产分散配置、流动性配置等理念的掌握程度，及金融产品知识了解程度；
“行为”主要评估目标管理能力及资产配置下的投资理财行为表现。
上述两项指数满分都为100分，调查结果显示，2021年中国理财人群当前理财成熟表现综合评分为66.3分，处于较不成熟阶段。其中，“认知”得分为58.4分；“行为”得分为72.8分。
图：2021年中国理财人群当前“理财成熟度”表现
来源：贝塔理财师从上述结果来看，中国理财人群整体偏向“知难而行易”。值得注意的是，尽管整体状况不容乐观，但对于“理财成熟度”指数分值为80分以上的成熟理财“玩家”，他们却已经突破认知的障碍，进入了“知行合一”的阶段。
揭秘“高玩”：深谙配置哲学，坚守长期主义
跟风不如相信专业的力量
投资年限和经验的积累令成熟玩家在做投资决策时，不盲目跟从，会通过自我研究提高“内功”，从而“自成一派”进行投资决策。
同时，成熟“玩家”也更加相信专业的力量，他们通常会寻求专业机构提供最优的配置建议。从信息获取渠道来看，专业金融机构发布的金融资讯依然是成熟理财“玩家”的首选，专业及可靠是他们的关注点。
图：成熟理财“玩家”做投资者决策方式占比情况
来源：贝塔理财师俗话说“凡事过犹不及”，资产配置中仍适用这个哲学道理，成熟“玩家”在玩转资产配置这盘大棋时，正是很好地“拿捏”住这一点。具体来看，他们的投资组合更加分散，构成投资主体的固收类和权益类产品占资产配置的比例不超过70%，可以说“稳中求胜”是他们的投资特点。
理性持有在于“朝朝夕夕”
成熟的理财“玩家”往往持有理财产品的周期更长，面对市场的短期波动，他们能够冷静应对，不会频繁买卖，持有定力保障的他们不轻易受市场情绪影响而跟风进行“追涨杀跌”。
具体来看，高达68%的成熟理财“玩家”持有产品期限超过一年，而非成熟“玩家”这一比例仅为40%。此外，他们也用自身的实际回报率验证了“时间”在投资中的重要作用。具有更高持有定力的他们，平均收益率高达11.6%，高于非成熟“玩家”的7.3%。
个性化定制需求将成趋势
面对当下复杂多变的市场环境，尽管理财“高级玩家”背后的致富秘诀值得借鉴，但落实到我们每一位投资者自身上，普遍性之下仍不能忽视不同群体的个性化需求。
当前，越来越多的年轻一代、退休一族加入理财市场，中国理财人群的客层内部需求正在进一步分化，推动财富管理业务链纵深发展。这些投资者由于年龄、财富来源、风险偏好、投资目标等各不相同，使得其对理财产品的需求也有所迥异：
25-35岁
投资年限不超过两年的理财新势力更关注资产保值。他们还处于工作的上升期阶段，甚至大部分人还未完善自己的基础配置，对于他们来说，能保证自己的资产“不大面积流失”是首要目标。
35-45岁
已婚且子女正处于K12阶段的中坚亲子人群则更追求资产稳健增长。这部分中年人大多已经有了美满的家庭和稳定的收入，甚至有一部分已经进入“中产”的队列，对于他们来说，更多地是在稳健的基础上谋求更高的增值收益，为子女们的未来提前“铺路”。
55岁及以上
可投资资产在50万至500万的富足“银发族”则偏好中长期持有，理财成熟度综合表现也是三个客群中最好的。这些高净值人群所拥有的资产往往是庞大的，并且他们不会轻易跟风选购，而是更加谨慎理性，并青睐于专业稳健的投资机构协助打理资产。
面向未来，一方面，投资者将打破原本对理财上的认知障碍，在“认知”和“行为”上双修共进，逐步进阶成为“高级玩家”；另一方面，专业的财富管理机构也将针对日益多元化的客户需求，提供个性化、精细化的产品服务。双方共同推动中国财富管理行业向前发展。
